日本は生命保険が世界で最も普及している国ですが、保険料が払えずに契約解除される人も多いという実情もあります。生命保険の掛け金が払えなくなる理由の1つとしては、過剰な保障や無駄な特約をつけることで保険料が必要以上にかかってしまっていることが考えられます。また、主流の定期付終身保険など、定期部分の更新で保険料が跳ね上がるケースも多いです。多少の払い込みの遅れであれば保険会社も待ってくれますが、滞納しすぎると失効してしまいます。また保険料が払えないことで解約する人もいるでしょう。そんな時でも終身保険などの積み立てがあれば保険を継続することが可能です。解約返戻金が発生していればその一部を使って保険料を立て替えてもらうことができます。ただし、保障期間は返戻金の上限までになるのでそれ以降は失効してしまうことになります。これを自動振替貸付制度といいます。このほかにも、解約返戻金を使って保障を下げた保険に変更する払済保険や、同じ保障の定期保険に変更する延長保険があります。この2つの方法では一時払いの保険になるため、その後の保険料はかかりません。それぞれの保障や期間は当然返戻金で払える分になるので、以前の保険より内容としては落ちることになりますが、返戻金が多ければある程度は確保できます。またこの方法では以前の保険の特約は失効し、新たに特約をつけることも不可能です。こうすることで解約することなく保険を継続することができます。しかし、こうならないためにしっかりとプランを立てることが重要です。プランが狂った場合の最後の手段にしておくとよいでしょう。